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如何购买重疾险才会最划算-【新闻】

发布时间:2021-04-05 17:09:52 阅读: 来源:智能家居厂家

生老病死四个字基本上就概括了人的一生,而在这一生里面,最最痛苦的莫过于就是“病”了,疾病不但会为人带来身体上的痛苦,更多的则是精神上的打击,有时候如果在一个家庭当中有一个人患了重大疾病,天价的治疗费用可能会使全家人都陷入困境,所以如果想要购买保险的话应该首选重大疾病保险。而重大疾病保险的费用也是相对较高的,那么如何选购重大疾病保险呢?怎样购买才会最划算,哪种保险最划算?小编就来告诉你!

消费型重疾险更划算

尽管各家保险公司的重疾险产品五花八门,归根结底,重疾险分为消费型和储蓄型两大类。记者了解到,消费型重疾险是指不具备现金返还功能,得了合约内容约定的重大疾病才给付的重大疾病保险责任的保险,其优势在于保险费用相对较低。储蓄型重疾险则是在消费型的基础上,增加满期返利的功能。中山大学岭南学院校外硕士导师孙明展表示,消费型重疾险就是一种最单纯的保险产品;而如果选择储蓄型重疾险,其保费会比消费型稍高些,相当于把一部分保费购买了上述同款的消费型重疾险,另一部分保费则以比银行存款更低的预期年化利率存在保险公司。

其实,购买储蓄型重疾险并不划算,不如直接以相对少的保费选择消费型重疾险,余下闲钱可再规划用于其他的投资理财方式上,获取比购买储蓄型重疾险所得返利更好的回报。

保障种类并非越多越好

2007年8月,中国保险行业协会和中国医师协会共同推出了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》,明确了25种疾病为重大疾病,重大疾病保险的保障范围必须包括这25种疾病中发生率最高的6种疾病,即恶性肿瘤、急性心肌梗塞、重大器官移植术、造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病。保险公司还可以根据自身有条件或特点再增加相应的种类。

记者查询多家保险公司的重疾险产品发现,它们保障的重疾种类多为15至30种,比如中国平安一款正在热卖的产品,保障种类为30种。少数产品的保障种类多达40种以上,比如阳光人寿的一款产品,保障的重疾种类有42种,还包括原位癌、主动脉介入手术等10种常见疾病。

不过,保险业人士龙先生提醒,重疾险并不是保障种类越多越好,增加种类意味着保费也相对贵些,他建议,如果像茱莉一样有家族遗传病史,在购买时则关注这类疾病是否在可保的范围内,留意产品是否提供多次赔付的功能;其次,重点关注目前最为高发的重疾种类,即恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植、冠状动脉搭桥、终末期肾病等。

某大型险企培训部讲师郭女士表示,女性市民还应多关注女性高发的重疾,比如年轻女性高发的红斑狼疮等。如果资金允许,建议配备重疾险和女性疾病保险。

保额起码要20万元以上

“无论给任何人买保险,都应遵循两个原则:一是保障充足,二是性价比高,简而言之就是买够、买抵。”专家告诉记者,重疾险的额度就应该覆盖大多数重疾的平均治疗成本,患重疾后起码要花40~50万元的医疗费用。医保重疾的额度在各地有差异,以广州为例,重疾可额外报销15万元,所以成年人购买重疾险,保额起码要有35万元以上。他认为,广州成年人选购重疾险,20万元保额才算勉强及格。郭女士建议用“双十”原则来考虑,即选择约为自己年收入10倍的保额,每年交的保费占自己年收入的10%。

值得注意的是,未成年人没有针对重疾的医保报销,孙明展建议家长,如果为孩子购买儿童重疾险,保额以50万元为宜,预算为每年5000元左右,购买时不用过分强调返还因素,应重点考虑保额与保费的性价比,保障越高,保费越便宜越好。

逐年交费最划算

在交费方式上,大致可分为分期交付和一次性交付。郭女士告诉记者,一般建议投保人采用分期交付的方式,其中又以一年交一次最为划算,如果拆分为每半年交一次,可能会多支付约4%的保费。

假如使用一次性交付的方式,所交的总额看似比多年交的总额略低,但是,假如被保险人在交费期间患重疾,重疾保险金的给付发生在交费期内,那么,从给付之日起,不用再交随后的保费,而保险合同仍继续有效。以一份交费期限为20年的重疾险为例,假设被保险人在交费的第5年患重疾,采取一年交一次保费的方式,则相当于只支付了四分之一的保费,比在购买时一次性交纳所有保费要划算得多。

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